הלוואות ירושה – מהן והאם כדאי לקבל?

הלוואות ירושה אינן למעשה הלוואות. במקום זאת הן מקדמות במזומן הניתנות ליורשים הזכאים לנכסים ולרכוש אישי המוחזקים בצוואה. צוואה היא התהליך המשפטי המשמש לאימות הצוואה האחרונה והצוואה האחרונה של המוריש. במקרים בהם מורישים מתים ללא צוואה (צוואה), צוואה משמשת לקביעת יורשים חוקיים ולהבטיח שחלוקת הנכסים מטופלת על פי חוקי הצוואה.

 

הלוואות ירושה שמורות בדרך כלל ליורשים הזכאים ל-$15,000 או יותר. שני מקורות מימון עיקריים מספקים מזומן עבור מקדמות ירושה – חברות הלוואות ירושה ומשקיעים פרטיים. במקרים מסוימים, משקיעים פרטיים יספקו מקדמות במזומן כאשר נכסי ירושה מוערכים מתחת ל-15,000 דולר.

 

מקורות מימון גובים בדרך כלל עמלה אשר מנוכה בעת התשלום. העמלות יכולות לנוע בין 10 ל-40 אחוזים מהסכום המושאל. המקבל אינו אחראי להחזר למקור המימון. במקום זאת, ההחזר מתבצע למלווה כאשר העיזבון מסתיים מתוך צוואה.

 

חשוב להבין שמקורות המימון טומנים בחובם סיכון משמעותי בעת מתן הלוואות ירושה. אם אין לעיזבון מספיק כספים להחזר המקדמה במזומן, למקור המימון אין פנייה משפטית. החריג לכלל זה הוא אם מקור המימון יכול לספק ראיות מספקות המוכיחות שהמקבל סיפק מידע כוזב לגבי העיזבון.

 

בשל גורם הסיכון הגבוה, מקורות מימון מוכרים דורשים תיעוד מהותי לגבי הנכסים הזמינים של העיזבון. הנמען יידרש לספק עותק מצוואת המוריש ותעודת הפטירה, יחד עם מידע רלוונטי על העיזבון.

 

מקורות מימון דורשים בדרך כלל מידע ליצירת קשר עם מנהל העיזבון ועורך הדין לענייני צוואה. אנשים אלו יאמתו את זיהויו וזכאותו של הנמען לנכסי עיזבון.

 

טפסים נוספים שעשויים להידרש בעת קבלת הלוואות ירושה כוללים: עתירה לצוואה, והצהרת מלאי ושומות. אם נדל”ן משמש כבטוחה, מקור המימון דורש בדרך כלל עותק של חוזה המכר או הסכם הרישום.

 

גם מקבלי הלוואות ירושה יצטרכו לספק מידע אישי. רוב מקורות המימון דורשים דו”ח אשראי עדכני כדי לקבוע אם למקבל יש שעבודי מס או נושים כלשהם, מזונות ילדים שלא בשלו, פשיטת רגל תלויה ועומדת או עניינים משפטיים שעלולים לחסום את החזר המקדמה במזומן.

 

המוטבים נדרשים להקצות את זכויות הירושה שלהם למקור המימון בתמורה לתשלום במזומן חד פעמי. לכן, הכרחי לחקור ביסודיות את מקור המימון לפני חתימה על חוזה. בדוק עם Better Business Bureau, ערוך מחקר מקוון וצור קשר עם הפניות המסופקות על ידי מקור המימון.

 

אמנם זה יכול להיות כואב להמתין לכספי ירושה שהושעו בצוואה, אבל חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות של עסקה מסוג זה. צור קשר עם לפחות שלושה או ארבעה מקורות מימון כדי לקבוע את העלות האמיתית של קבלת מקדמה במזומן. אם אתה זכאי ל-$100,000 והמלווה גובה 40%, זה מסתכם ב-$40,000. האם אתה באמת רוצה לתת ארבעים אלף למישהו רק כדי לקבל את הכסף שלך עכשיו?

 

אין ספק שהלוואות ירושה יכולות להוות חסד. רק הקפד לשקול היטב את האפשרויות שלך ולקבל את ההחלטה הפיננסית הטובה ביותר עבור המצב שלך.