הסכנות של תכנון עיזבון “עשה זאת בעצמך”.

פעם ניסיתי תיקונים בבית יותר ממה שאני עושה עכשיו. ניסיון יכול להיות מורה כל כך קשוח. באירוע בולט אחד, “תיקון” האינסטלציה “עשה זאת בעצמך” שלי גרם להצפה בתוך הבית שלי. הייתי כל כך בטוח, לפני מעשה, שהבעיה הראשונית (הטפטוף הקבוע, הטפטוף, הטפטוף משסתום דולף) תדרוש רק תיקון פשוט. לא כל כך. אם אי פעם צפיתם במיקי מאוס מבצע את התפקיד של השוליה של המכשף, אתם יכולים לדמיין את תגובתי המבוהלת כשהמים החלו לזרום על כל הרצפה, דרך התקרה למטה וכו’. “הטענה הראשונה של בעלי הבית שלנו,” העירה אשתי דווקא לעובדה, בזמן שסקרנו את הנזק ששחררתי. עד כמה שהמצב היה מביך עבורי באופן אישי, המכה בארנק שלי כואבת יותר. הדולרים שציפיתי לחסוך על ידי ביצוע העבודה בעצמי שולמו למעשה פי כמה על מנת לעמוד בהשתתפות עצמית בפוליסה של בעלי הבית שלי.

אז, למדתי להשאיר הרבה תיקונים “פשוטים” לאלה המוסמכים יותר. ברוח דומה, גיליתי בפרקטיקה שלי לתכנון עיזבון שאנשים שמנסים לעשות זאת בעצמם תכנון עיזבון מסתכנים ביצירת כאב ראש גדול לעצמם. מקרה לדוגמא: לפני כמה שנים, לקוחה חדשה הגיעה אליי לאחר שניסיונה למכור את ביתה היה מתוסכל לחלוטין על ידי תכנון עיזבון “עשה זאת בעצמך”. הכל התחיל כשהיא ירשה בית מעיזבון הוריה. היא החליטה שיהיה קל להוסיף את שלושת ילדיה הקטינים בכותרת הנכס. כפי שהיא הסבירה לי, הרבה לאחר מעשה, כוונתה הייתה להגן על זכויות הילדים ברכוש אם היא תמות. מתוך מחשבה על כך, היא רכשה שטר מילוי החסר בחנות כלי הכתיבה המקומית שלה והרשימה את המעשה. זמן לא רב לאחר מכן, כשהחליטה למכור את הנכס, נודע לה שהוספת ילדיה הקטינים לכותרת יצרה בעיות עצומות: לחברת הטייטל, שלא תבטח את העסקה בגלל המוכרים הקטינים; עבור הקונה הפוטנציאלי שלה, שלא ימשיך ללא ביטוח בעלות; למלווה שלה; וכן, לעצמה. מאוחר מדי, הלקוחה שלי הבינה את הניסיון שלה לבצע תכנון עיזבון בעצמך, כמו גם התרגיל שלי בתיקוני אינסטלציה.

שמעתי גרסאות של הסיפור העצוב הזה מאנשי מקצוע אחרים בתכנון עיזבון. זה לא נדיר, כך נראה, שאנשים בעלי כוונות טובות נוקטים דקירה בהכנת תוכנית העיזבון שלהם ללא ייעוץ מקצועי. אני מניח שהגישה לכל המידע החינמי הזה דרך האינטרנט, הריבוי של ערכות “עשה זאת בעצמך” והרצון המובן לחלוטין לחסוך כמה דולרים בכל מקום אפשרי הובילו יותר מכמה צרכנים יוזמים ללכת באומץ לאן שהם בסופו של דבר מבינים שהם רוצים הם לא עשו זאת. לאחר שעמדתי עם נעליים רטובות בשלוליות שנוצרו מהצנרת “עשה זאת בעצמך”, אני בהחלט יכול להזדהות. כפי שלמדתי, וכפי שלמד הלקוח שלי, עצה מקצועית נכונה יכולה להגן עליך מפני טעויות יקרות.

© 12/8/2016 Hunt & Associates, PC כל הזכויות שמורות.