תכנון לילד נכה עם אמון לצרכים משלימים

מאז 1993 הייתה מדיניות ציבורית במדינת ניו יורק לאפשר להורים (או קרובי משפחה אחרים) של ילד נכה להקים נאמנות לירושתם אשר לא יפסול אותם מהטבות ממשלתיות, כגון ביטוח לאומי ומדיקייד. ההיגיון מאחורי אמנויות הצרכים המשלימות הללו הוא פשוט – לפני ההגנה שמעניקות הנאמנויות הללו כעת, הורים פשוט היו מבטלים את ילדיהם הנכים, במקום לראות אותם מאבדים את ההטבות שלהם. מכיוון שהמדינה ממילא לא קיבלה את כספי הירושה, מדוע לא לאפשר לה ללכת לילד הנכה לצרכיו הנוספים, מעל ומעבר למה שהמדינה מספקת, כגון דברים שונים, ביגוד, ארוחות, חופשות, -תרופות נגד, הליכים רפואיים משודרגים, חומר קריאה, פנאי, שיפור דיור וכו’.

אולם נאמנויות אלו מציעות מלכודות לחסרי תשומת לב. מכיוון שתשלומים לילד בדרך כלל יפחיתו את תשלומי ה-SSI שלהם דולר לדולר, יש להמליץ ​​לנאמנים של נאמנויות כאלה לבצע תשלומים ישירות לספקי הסחורות והשירותים. שמירה על הטבות SSI היא חיונית מכיוון שהזכאות ל-SSI קובעת את הזכאות ל-Medicaid. במילים אחרות, אם SSI אובד, הנמען מאבד גם את הטבות ה-Medicaid שלו. בנוסף, כל הטבות ששולמו בעבר על ידי Medicaid עשויות להיות מוחזקות. ככזה, יש לזכור גם עזבונות מסבים בעלי כוונות טובות.

חלוקות מהנאמנות למוטב צריכות להיות “בעין” ולא במזומן. לדוגמה, הנאמנות עשויה להחזיק בפריטים כגון רהיטים ולאפשר לילד המוטב להשתמש בהם. בנוסף, יש לנסח בקפידה את אמון הצרכים המשלימים כך שיאפשר רק תשלומים עבור כל הטבות מעבר למה שהממשלה מספקת, לא רק עכשיו אלא גם בעתיד. הילד לא יכול לשלוט או לקבל גישה ישירה לכל חלק מהנאמנות.

נושא מרכזי להורים כיום הוא העלייה בתוחלת החיים של ילדם הנכה. עם ההתקדמות הגדולה בטיפול הרפואי, ילדים נכים רבים, שבימים קודמים היו קודמים להוריהם, שורדים אותם כעת. על מנת לפתור בעיה זו, הורים עושים פעמים רבות את הטעות התכנונית של השארת חלק בלתי פרופורציונלי מהעיזבון לילד הנכה. זה יכול לעורר תחושות קשות אצל אחים, שלמרות שהסכימו עם הסדר כזה בהתחלה, עלולים למצוא את עצמם זקוקים לכספים בהמשך ומתרעמים על החלוקה הבלתי אחידה לטובת הילד הנכה. האחים השורדים הם לרוב רשת התמיכה היחידה הזמינה לילד בעל צרכים מיוחדים, כך שחשוב על אחת כמה וכמה לשמור על שלום והרמוניה במשפחה.

פעמים רבות, ניתוח מול עורך הדין לתכנון עיזבון יגלה כי ההכנסה מחלוקה שווה של העיזבון תספיק, למעשה, כדי לספק את צרכיו של הילד הנכה. אם זה לא המקרה, ניתן לרכוש ביטוח “שני למות” כדי לספק את הכספים הנוספים הדרושים. הפוליסות נכתבות על פני שני חיים, אלה של שני ההורים. מאחר שחברת הביטוח צריכה לשלם רק כאשר ההורה השני נפטר (כלומר, כאשר יש צורך בכספים) הפרמיות נמוכות משמעותית מאשר בפוליסת חיים בודדים.

יש הורים, שמרגישים שהמשפחה מספיק קרובה, שחושבים שהם יכולים פשוט להשאיר את הירושה לאח או אחות שיטפלו אז באח הנכה. זה לא מספק הגנה לילד הנכה במקרה שהאח נקלע לקשיים כלכליים, יתגרש או יפטר את הילד הנכה. אמון הצרכים המשלימים מאפשר לאח, כנאמן, לנהל את הנכסים לטובת הילד הנכה תוך מתן הגנה מלאה על הכספים וקביעת שמות של נאמני גיבוי להמשך הנאמנות במקרה של מוות או נכות של הנאמן הראשוני. זכור, ייתכן שהנאמנויות הללו יצטרכו להימשך שנים רבות.

עם המורכבות של ניהול נאמנות מודרנית, הורים רבים בוחרים בנאמן אישי ומקצועי כאחד, על מנת שבן המשפחה יוכל לספק את התשומה האישית תוך שהנאמן המקצועי יטפל בפריטים האדמיניסטרטיביים, כגון מעקב אחר השקעות והכנת החזרי מס.

כמו כן, מומלץ לבדוק את ייעודי המוטבים על ה-IRA ו-401(k) וכן על קצבאות ופוליסות ביטוח, כך שאמון הצרכים המשלימים של הילד הנכה ייקרא כמוטב ולא הילד עצמו. היזהרו מכינויים פשוטים כמו “בת הזוג שלי ראשון והילדים שלי שניים”.

נושא מרכזי נוסף הוא המשכיות הטיפול בילד עם מות ההורה שנותר בחיים. נאמנויות מחיה ניתנות לביטול משמשות לעתים קרובות כתכנית העזבון המועדפת, שכן הנאמן רשאי להשתמש ולחלק נכסים לטובת הילד הנכה מיד לאחר מות ההורה, שלא כמו במקרה של צוואה, אשר יש להעמיד תחילה על תנאי, הליך בבית המשפט. כדי לקבוע את תקפותו. הליכים אלו עשויים לקשור את נכסי העיזבון למשך חודשים רבים ואף שנים במקרים מסוימים.

אין להתעלם מהתכנון עבור הילד הנכה הוא “מכתב הכוונות” או מחברת הצרכים האישיים, שבו ההורים צריכים לספק את המידע הבא לנאמנים

(1) אופי מוגבלותו של הילד

(2) טיפול רגשי וכלכלי הניתן על ידי המשפחה

(3) אנשים המעורבים בילד

(4) יכולותיו ומגבלותיו של הילד

(5) האהבות והלא אוהבות שלהם

(6) המוזרויות והניואנסים ההתנהגותיים שלהם

(7) שגרת יומם, ו

(8) איך הם פועלים עם אנשים אחרים ובמקומות אחרים כשההורים אינם בסביבה.

מילה אחרונה של זהירות. כאשר מדובר בילד נכה, ישנה חשיבות רבה יותר לכך שהכספים יהיו זמינים בעת הצורך. ככזה, יש להסדיר ביטוח סיעודי להורים כך שהכסף שהמשפחה תלויה בו לצורך פרנסת הילד הנכה לא יאבד עבור הוצאות בית האבות הפוטנציאליות של ההורים.